投资理财入门与技巧

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

投资理财入门与技巧

一：端正理财观念，提高风险意识

对于投资人而言要有正确的投资理财观念及风险意识，摆正心态，无论是盈还是亏，淡然处之，做好充足的心理准备;投资者在期望丰厚收益的时候，别忘了绷紧风险这根弦，提高风险意识，不可盲目投资。增强金融行业的基本知识，练好投资理财的基本功。

二：认清财务状况，制定理财规划

在做任何的理财投资前，认清自己的财务状况很有必要。包括你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案，未来假如进行理财投资，还可以据此对自己的投资进行总结。现在手机也有很多理财记账的小软件，不妨可以使用。

其次要对投资理财有明确理智的规划，比如拿出固定资产的多少来投资，在遇到风险时有无承受风险的能力，投资理财的目的是否清晰明了，有无长远的规划等。投资理财不是用钱盲目的去投凭借运气的行为，而是建立在理智分析的基础上。

三：确立理财方向，选择理财方式

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己的理财方向。

目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理财方式.

目前市面上的投资理财产品琳琅满目，各有千秋，如何选择出适合自己的呢?有两点必须明确：

1：安全问题。包括平台安全、资金安全、信息安全、产品安全等一系列的问题，安全是投资理财最关键的一步，一定要确保投资安全;

2：收益比较。投资理财的目的都是为了实现财富增值，所以一定要通过分析比较选择靠谱的年化收益。但是建议太高的不要投，太低的投的也没有意义。

四：不断学习实践，做好财富管理

投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利，如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投资心得和经验了。

财富管理非常重要。有些人财富来得快，但去得也快，这是为什么呢?有的是轻易赚到钱后掉以轻心，继续投资时可能忽视了操作风险，导致逐渐亏损，而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”，浪费较多，以至于留不住财。所以，切记要做好财富取得后的后续管理。

常见投资理财方式

1、银行存款

安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。

2、货币基金

安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。

购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具(淘宝、铜板街、汇付天下等。

3、国债

储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高(这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些)。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。

储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.41%。 在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。

3、银行理财

固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。

除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。

4、企业债券/公司债券

这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报

灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。 从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。

5、公募基金。

这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。

另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前(2012年2月29日)价格买入，长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了。

6、阳光私募基金

相比公募基金，整体业绩更好，2011年排名第一的阳光私募收益率30%以上，不过业绩分化也大。应该说，中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域，有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。

7、信托

固定收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。预期收益率高，一般在7%-12%左右，流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施，对于项目会进行尽职调查，且让融资方提供抵押担保物，即使融资方最终无力偿还，其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。另一方面，信托业有个潜规则“刚性兑付”，就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包补上差额，为的就是维护自己的信誉和形象。

因为，虽然合同也写明了不承诺保本保收益，但是如果真的无法兑付，失去的将是一大批客户的信赖，而且也容易被同行业攻击，因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是，有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。 如果某个项目融资额非常大致损失惨重，不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。

信托行业迟早会出现第一起未实现预期收益的案例，只是时间的问题。当然，总体来说，信托行业的风险还是处在较低的水平，对于资金量大又追求稳健收益的投资者，信托是个不错的选择，但是需要多做功课做好项目风险因素的分析，从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高，100万、300万起。

8、黄金

黄金历来被当做保值增值的理财工具，过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险，过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适 的时机适当配置黄金产品。另外，黄金作为资产传承倒是个不错的方法，可以避税。

9、外汇

一般的投资者都不会涉及外汇投资，外汇投资是一项很费神的投资工具：需要经常关注各方面的信息变换，还需要较高的技术分析水平。而且，即使是顶尖的外汇投资高手，其胜率估计也就在70%-80%，很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全，人民币不断贬值，所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。

总体来说，在人民币国际化的大背景下，加上一些政治因素等，人民币对美元还是一个升值趋势，拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差，我们干嘛反向操作呢?外币总体来说还是不碰为好，何必多牵扯一个汇率风险。当然，我说的'是目前，随着时间的推移，未来形势发生变化出现人民币兑美元贬值也是可能的。

10、保险

我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。 但是，理财型保险适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。 理财型保险投资期限长，灵活性差，一般收益率也不高。

11、房地产

门槛高，现阶段不适合。听党的话，跟党走就好。

12、期货

这个没弄过，风险大门槛高，一般还是回避好。

13、股票

对于多数老百姓来说，对股票投资要慎之又慎。 建议不要以一种朴素的方式去自己选股，或者简单的道听途说某个股票好就买入。 如果1：自己不具备选股的知识、经验和方法，我建议还是通过买偏股型基金的方式间接投资股票市场。

由于现在QDII产品的丰富，我们已经可以足不出户就配置全球的股票市场，当然主要还是以A股市场、美股市场和港股市场、亚太市场为主。如果2：如果你自己不知道怎么选，但是周围有认识的确实有突出的股票投资能力且真的真诚的愿意帮助你的人，那么也可以借助别人的力量。

不过目前国内多数民间高手是短线派的，喜欢做波段，而这种波段投资方法其实不适合多数普通投资者，因为根本跟不上他们的节奏。买入并持有策略比较适合普通投资者，但是这对于选股能力要求是很高的。

怎样做好投资理财

1、理财目标不明确

制定一个清晰的目标是个人理财的首要任务，否则，一会东一会西，不仅浪费时间，而且容易给人以挫败感从而中途放弃整个计划。理财目标的制定一定要明确，不仅要有具体的内容，明确的执行目标的时间，最好还要有具体的数字。此外，理财目标并非一成不变，在具体实施的过程中要根据执行情况和环境的变化及时调整自己的理财计划。

2、半途而废，不能长期坚持。

万事贵在坚持，理财亦是如此。个人理财目标的定制只是理财的第一步，经年累月的坚持才是最重要的。有理财师表示，不少人在执行个人理财方案时，都是三天打鱼四天晒网，缺少长期坚持的恒心，这也是个人理财遭遇屡屡失败的最“致命”一点，一定要重视。

3、盲目投资

有理财的意识是好事，但是许多人对于理财只是了解些皮毛便开始大展身手，难免碰壁。据和讯理财报道，很多人在选择理财产品时都会说：“别人都买啥?大家买啥我买啥。”市民王大爷去银行买理财产品时，就跟理财经理说，不管啥类型，一定要买大家都买的那种产品。理财师表示，通过投资理财让财富保值增值是不错，选择适合自己的理财方式，而不是选择盲目投资。

4、跟风理财

个人理财还存在一个严重的误区，就是跟风—“熟人赚了，我也买”。据了解，四十五岁的市民翁先生听说朋友购买某股票型基金赚了钱，一来到银行就要把手里的20万元现金全部购买同样的基金，“问理财经理不如问我朋友，他赚钱了就是买对了，我跟着他买准没错”。

提示：购买理财产品需要结合自己的经济状况和需求，个人理财讲求“私人定制”，不要一味的跟风，认为适合别人的理财产品就是适合所有人的。

5、过度关注打折促销等活动

个人理财要注重开源节流，很多人在节流的时候喜欢选择打折商品，这个做法是无可厚非的。但是有些姐妹们过度的关注商场打折促销的信息，折扣反而成了购物的理由。所以，自制力较差的姐妹请把那些没用的积分卡、会员卡、优惠卡全部扔掉吧，那些卡片的存在只会成为你“败家”的借口。

新手投资理财，特别忌讳跟风投资，一定要选择适合自己的理财产品，刚开始可以从小额开始，慢慢熟悉理财模式了再投资大额。

投资理财有哪些原则

一、保证应付生活的各项支出。

一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的股票、黄金等。这些款项的总和应调整到足以应付4-6个月生活中的各项支出。这样在面临任何家庭收入突然中断出现危机时，仍有较为充裕的时间和资金面对困难。

二、计算“生活风险忍受度”，并做好保护措施。

这里所说的“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收入者发生严重事故，例如伤、病等，家庭经济生活所能维持的时间长度。在当今社会中，为解决“生活风险忍受度”所设计出来的最佳工具就是人身保险。通过全社会来分担风险的方式，以寻求完整的家庭保证。

三、了解理财工具。

家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。简单地说，我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列3类：最为保守的银行存款;保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金等;有高报酬但也相对较为冒险的投资工具，包括国内外证券基金、期货基金等。

四、评估未来的财务需求。

家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用3大类。

理财需注意的几项

1、入出不符

拳王泰森到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，结果破产时还欠了国家税务局1000万美元。年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

2、梦想一夜暴富

天上不会掉馅饼，一夜暴富是不存在的。

3、债务缠身

房奴、车奴、卡奴。中国的“负翁”大多28—35岁

4、一夫一妻一个孩

结婚不是最大的财就是最大的债，不要轻易结和离婚。

5、专心一项投资

中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天。